Analize de stres și scenarii adverse
Testăm fiecare portofoliu la scenarii istorice reale — criza din 2008, pandemia din 2020, deprecierea bruscă a monedei. Rezultatele devin baza pentru dimensionarea rezervelor și a limitelor de expunere.
Strategii de protecție
Cum arată o strategie de protecție construită serios?
Nu există o rețetă universală. Fiecare strategie pornește de la profilul real de risc al clientului, nu de la un model de prezentare.
Procesul nostru în patru etape
Prima etapă este cartografierea patrimoniului: identificăm toate activele, pasivele, expunerile și interdependențele. A doua etapă este calibrarea riscului: stabilim împreună ce scenarii negative sunt inacceptabile și unde există marje de toleranță. În etapa a treia construim structura propriu-zisă — combinând instrumente de asigurare, vehicule juridice și alocări de active. Etapa a patra este monitorizarea continuă: trimestrial revizuim indicatorii, anual revalidăm întreg planul. Acest ciclu nu se oprește niciodată, pentru că riscul nu se oprește niciodată.
Instrumentele pe care le folosim în mod curent
Instrumente de asigurare cu componentă investițională
Selectăm produse de tip unit-linked sau whole-life care combină protecția la deces sau incapacitate cu acumularea patrimonială, adaptate la orizontul de timp și la moneda de referință a fiecărui client.
Structuri holding și fonduri de familie
Organizarea activelor în vehicule juridice dedicate reduce expunerea la riscuri operaționale, facilitează planificarea succesorală și poate optimiza sarcina fiscală în limitele legislației române și europene.
Reechilibrare dinamică a alocărilor
Piețele se schimbă. Alocările inițiale devin sub-optime în timp. Prin proceduri de reechilibrare prestabilite, ne asigurăm că profilul de risc real rămâne aliniat cu cel agreat — indiferent de ce fac indicii.
Planificare succesorală și transmitere patrimonială
Averea construită în decenii poate fi erodată în câțiva ani printr-o succesiune nepregătită. Lucrăm alături de notari și avocați specializați pentru a construi structuri clare de transmitere, actualizate la legislația în vigoare.
Întrebări frecvente despre strategiile de protecție
Cât de mare trebuie să fie patrimoniul pentru a beneficia de serviciile voastre?
Nu există un prag fix, dar serviciile noastre sunt calibrate pentru clienți cu active nete de cel puțin 200.000 lei. Sub acest nivel, costul consultanței ar fi disproporționat față de beneficii. Îți vom spune direct dacă nu suntem potrivirea potrivită pentru situația ta.
Oferiți și servicii de gestionare activă a portofoliului?
Nu. StrategyVisionLab este o firmă de consultanță, nu un administrator de fond sau un broker. Nu gestionăm direct bani, nu executăm tranzacții și nu primim comisioane de la produse. Suntem plătiți exclusiv de client, ceea ce elimină conflictele de interes.
Cât durează construcția unei strategii complete?
De obicei între 6 și 12 săptămâni de la prima ședință până la livrarea planului final. Viteza depinde de complexitatea patrimoniului și de disponibilitatea clientului pentru sesiunile de lucru. Nu grăbim procesul — o strategie grăbită este o strategie nepregătită.
Lucrați și cu clienți în afara Timișoarei?
Da. Deși suntem bazați în Timișoara, lucrăm cu clienți din toată România și din diaspora românească din Uniunea Europeană. Sesiunile de lucru pot fi organizate fizic sau prin videoconferință securizată.
Ce se întâmplă dacă legislația fiscală se schimbă?
Tocmai de aceea monitorizarea continuă face parte din serviciu. Suntem abonați la toate actualizările legislative relevante și te notificăm imediat dacă o modificare îți afectează structura. Ajustarea planului este inclusă în onorariul anual.
„StrategyVisionLab mi-au explicat în termeni simpli de ce structura holding pe care o aveam era expusă la un risc pe care nici nu îl bănuiam. Procesul de restructurare a durat patru luni, dar la final am înțeles fiecare decizie în parte. Nu am semnat nimic ce nu am înțeles complet.”
Elena Drăghici, medic specialist, Timișoara
Ești pregătit să cartografiezi riscurile reale ale patrimoniului tău?
Prima ședință de evaluare este confidențială și fără niciun angajament ulterior.
Programează o întâlnire